微风企科技企业智能贷后管理系统_企业数字信用系统

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微风企科技企业智能贷后管理系统

以软件代替人工操作，以财税数据为基础，结合其他数据维度，跟踪分析企业可能存在的各种风险，并可实现定制化风险预警策略，提供风险阈值、预警条件、监测频次、预警方式多样化配置，帮助金融机构有效提高贷后风险管控能力，降低不良率、逾期率。

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行业现状及痛点分析

过度依赖人工
企业风险评估涉及大量内容，仅依靠个人经验，无法快速达到流程化、规模化。

信息不对称
经营变化快，各维度信息相互隔离，信息不对称，难以进行综合性分析和应用。

数据分析能力弱
仅针对标的企业采集数据，关联交易企业数据采集和分析能力不足，无法快速获得潜在需求客户。

存量客户难激活
存量企业客户中有信贷业务的只有10%左右，客户信贷需求可盘活空间非常巨大。

难以达到普惠服务
服务企业时，因成本、风控等因素，只能被动针对大型企业进行服务，庞大的中小型企业服务市场无力挖掘。

缺少产品设计能力
产品设计时，参考维度仅为固定资产、净利润等极少量因素，缺少有效的标准化产品设计思维和能力。

功能一：智能贷后巡检 icon

【数字信用系统】以软件代替人工操作，以财税数据为基础，结合其他数据维度，跟踪分析企业可能存在的各种风险，并可实现定制化风险预警策略，提供风险阈值、预警条件、监测频次、预警方式多样化配置，帮助金融机构有效提高贷后风险管控能力，降低不良率、逾期率。

企业信用五级分类

【智能贷后巡检】竞争优势 icon

功能二：客户意向判断 icon

一套系统，多项功能，依托智能贷后巡检功能，还可自动获取存量客户数据，生成海量客户线索，再通过系统智能分析，依据关联交易规模、关联交易频次、关联交易稳定性、触达难易度等维度智能判断潜在客户价值，形成分级名单，为银行针对性地制定精准拓客方案。

智能评级

【客户意向判断】竞争优势 icon

多渠道获客途径
根据已借贷客户画像分析，推荐更多潜在客户，帮助金融机构在服务区域内拓展新客。

网格化经营
客户线索会通过系统下发至区域服务机构，并下放至具体服务人员。

智能分析模型
根据用户贷款意愿以及企业质量综合分析，自动评级排序，甄别优质客户。

客群精准触达
集成多种渠道，收集企业联系方式。一键触达到企业，让联系客户更智能、更高效。

功能三：企业尽职调查 icon

企业尽调系统汇集工商、经营、诉讼、财务、税务等各方面信息，通过对数据进行全面处理分析，一键生成尽调报告，能有效减少人工整理、制作过程，节省人工成本，提高尽调效率。

【企业尽职调查】竞争优势 icon

数据全面
系统汇集工商、经营、诉讼、税务等各方面企业信息。

效率更高
专业化、智能化尽调管理平台，采集速度高效简单，一键生成尽调报告，减少了人工整理、制作过程，真正节省了成本并提升效率。

智能模型
利用大数据，通过数据挖掘和机器学习，建立对不同类型行业、不同体量、不同业务场景下的风控模型。

分析精准
通过对数据分析梳理，可以发掘核心客户、关联交易等尽调风险，及时发现隐藏漏洞。

功能四：营销建议

营销建议是基于财务、税务、发票等多维度数据分析企业是否符合银行相关产品，如根据企业开户行、应收账款、流动资金、知识产权软著等信息判断企业是否符合银行存贷款条件。

合作案例一

业务背景应监管要求，商业银行应至少每季度对全部贷款进行分类并针对存量有贷用户进行定期风险核查（按日/周/月/季度进行核查）。同时需要依据核查项撰写定期核查报告，并将结果向上级银行或董事会做出书面汇报，并报送中国银监会或其派出机构。

客户痛点渠道分散，信息收集困难；定期核查工作量大，效率低；存量贷款客户数量繁多，报告撰写工作繁重，时间长、人力成本高。

如何解决该行风险经理使用了【数字信用系统】智能贷后巡检功能，每月可监管的贷后企业轻松从10家上升至30家。通过该系统可快速核查固定周期内企业的风险变化情况，并生成相应的贷后巡检报告，轻松实现了智能贷后巡检，极大地提高了客户工作质量和效率，贷款逾期率下降30%，服务效率提升300%。

合作案例二

业务背景

银行随着业务类型丰富，市场竞争加速，已经结束了“坐等上门”的业务时代。某上市农商行慢慢发现“等靠要”的工作模式已经无法完成业绩指标了。

客户痛点

• 获客效率低、成本高；优质渠道少，转化周期长；潜在客户流失率高，运营成本高。

如何解决

该行采用微风企【数字信用系统】后，每季度生成企业营销线索700余条，总计触达500余家，明确贷款意向200余家，有成交意向的客户概率可达到40%，大幅度提升了获客效率，降低了获客成本高，缩短了转化周期，随后该银行全行推广应用微风企【数字信用系统】。

个性化部署方案

发展现状

系统稳定性99%
99%的企业只需要一次授权即可完成采集

合作客户500+
银行、企业征信、金融科技等不同类型的机构

服务企业300万+
累计完成300多万家中小企业尽职调查

覆盖省份36个
目前已开发36个省份直辖市的税务授权系统

服务保障

技术支持
总部线上提供7X24小时在线服务，为客户解决技术问题和突发性问题。

现场支持
安排专业的培训讲师现场操作培训，并不定期回访。

售前支持
总部根据产品的更新迭代周期，制定标准的售前方案，定期提供专业咨询服务。

定制化支持
专业研发团队解决客户定制化需求，高效交付实施，并提供专业化运维支持。

数据安全合规说明

1.四度充分授权
企业工商实名、法人公安实名、法人运营商实名、对应手机验证码验证，4项校验充分授权，数据限定使用。

2.合规有效采集
企业核心数据来源于企业本地电脑，非第三方数据接口，严格限定数据采集内容和采集次数，确保企业信息安全。

3.数据流转无痕
企业数据传输严格执行一对一即时传输，严格限定数据的留存时间，可做到实时删除、物理删除。

安全合规资质

资质：2021年微风企正式参股央行备案的企业征信资质公司-中企评协。“征信业务必须纳入监管和持牌经营”的信号在2020年底已经不断开始对外释放。利用替代数据为金融和经济活动提供信用管理服务，在本质上属于征信活动，需要纳入征信监管”。

律师合规专项意见书：微风企已通过知名律师事务所进行申报，并获得了专业律师签章的合规专项意见书，且在今年成功在上海数据交易所挂牌，获得了官方认可。

四年时间的钻研，微风企对于合规的规则已非常深透，且一直严格遵循合规要求：充分授权、有限合理采集以及不保存任何企业数据等。

杭州微风企科技有限公司 icon

成立于2018年7月

专业独立的财税数据技术服务商

高效·专业·用心

使命

为信用商业社会提供智能化解决方案

杭州微风企科技有限公司成立于2018年07月，是国内首家研发中小微企业信息应用自动化产品的公司，以财税数据智能应用软件的研发和销售为主营业务。作为专业独立的第三方财税数据技术服务商，微风企立足于中小微企业数字服务市场，利用RPA、大数据和互联网技术，搭建企业与服务方的数据通道，深挖企业财税数据价值，开创企业服务领域的新模式。2021年参股央行备案的企业征信资质公司-中企评协，下设北京、上海、嘉兴微风企分公司。

荣誉资质