银行产品营销怎么“玩”？汇信宝SCRM银行企微营销解决方案打造社交获客新引擎

  随着科学技术的发展和疫情的影响，传统行业步履更加艰难，许多企业纷纷开始数字化转型。“十四五”规划提出，到2025年，中国数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。可见，数字经济正成为我国未来经济的重要引擎。

  人工智能、5G、云计算、虚拟现实等技术的快速发展，为银行行业数字化转型提供了巨大的想象空间。某种程度上看，银行业正在掀开数字时代的未来一角，服务触角不断向数字化生态进行延展。

  从数字经济着眼，银行业的业务拓展和数字化转型需求高度契合。过去数年间，银行的商业模式和服务形态已逐渐从线下实体转向虚实互补，触客渠道由传统的线下网点逐步转向各类线上终端，产品服务模式朝着线上化、数字化、智能化演进，银行的价值链也由封闭走向开放。

  在此趋势下，各家银行纷纷以差异化发展路径为突破口，通过金融科技的广泛应用，拓展线上渠道，丰富服务场景来迎接数字金融时代的到来。

以客户为中心，打造银行服务新生态

  宏观经济受到新冠疫情、贸易争端延续、国际金融资产大规模缩水等因素影响，银行传统业务发展变缓，银行净利润增幅下滑。各大银行纷纷向溢价能力强、抗经济周期的零售银行转型，零售业务营收占比稳步上升。

  而零售业务也从早期执行政策性职能到当前面临激烈的市场化竞争，经历了一个“以产品为中心”到“以客户为中心”的转变过程。

  “以产品为中心”的时代，银行长期处于卖方市场，银行设计产品，客户被动接受。但是随着直接融资市场的发展，以及信托公司、资产管理公司、小贷公司、P2P平台、金融科技公司等新兴机构的蓬勃发展，银行的市场份额正在被逐步侵蚀。

  尤其在当前新应用和在线服务日益发展的当下，构建以客户为中心的银行服务体系，对于银行的生存发展有着关键性影响，具有显著的必要性。

  银行需全面深入立体认知客户，从狭义到广义、从静态到动态、从存量到流量转变，将客户范畴从目标客户扩展到全量用户，“以客户为中心”实现有效获客、锁客、活客、黏客。

  此外，还要注重产品联动协同，从单一产品升级组合产品、从基础产品演进衍生产品，立足千人千面的客户画像，为客户提供定制化解决方案。

  银行提出并实践以客户为中心已有很长时间，但是在产品设计、业务流程以及组织结构等方面仍未很好地贯彻这一思路，其中最重要的一个原因就是不同系统间数据未有效打通，形成整合，导致营销手段仍然较为粗放。

  越来越多的企业开始意识到，在数字时代，建立自己的私域流量池，获得更多的客户流量，充分发挥客户的最大价值，实现客户保留、转型和实现是企业长期盈利的捷径。

以营销为核，聚焦客户精细化运营

  历经十余年的“跑马圈地”式狂奔后，用户消费习惯、决策路径的变化对银行产品的线上化、个性化、便捷性都提出了更高的要求，尤其是场景金融、用户服务同质化比较严重的细分领域更容易造成增长的极限。

  当前银行的数字化转型过程中，获客、转化、留客各环节割裂式服务使客户体验不佳。获客上，销售线索分散，各个业务环节数据孤岛明显，无法有效追踪；转化时缺少用户画像和标签整合；留存未形成客户全流程闭环管理，追踪反哺不到位。

  在银行业走向数字化、多元化精耕细作的过程中，为了加强获客能力，从营销到产品再到服务紧盯客群需求，采取差异化、多元化的方式不断扩展服务边界，全面提升数字化时代的用户体验，从而扩大自身的科技与金融服务竞争优势。

  汇信宝SCRM银行企微营销解决方案将获客流量有效转化为1v1强关系，打通沟通流与业务流，提升客户拉新/复购运营能力，掌控客户全生命周期，全渠道引流、商域连接、销售自动化、营销转化、风险管控、客户智能分析，让营销更简单。

1、客户生命周期管理-获客

  智能活码实现O2O式码上营销

  全渠道智能路由为客户提供更为精准的私域服务

  渗透线上线下，全渠道触达，活码搭配内容+渠道，让银行客户全量进入私域；智能路由分配，提升服务质量，支持销售/客户/时间/位置多维度的分配策略；客户自动打标，助力精准营销，根据渠道、路由策略自动给客户打上标签。

  智能名片打造银行小站

  专业IP智能名片为客户经理提供强大的移动展业工具

  专业IP，强化客户信任，官方认证+品牌露出，强化品牌认知；自定义装修，打造个性小站

  客户经理自行搭配产品/素材/资讯，完成个性化装修；移动展业，促进客户转化，客户访问行为全记录，支持一键办理业务，参加活动。

2、客户生命周期管理-运营

  绘制客户全域数字画像

  智能打标签，留存客户生命周期记录

  标签对接同步，与企微后台、行内客户中台对接同步，完善标签维度；客户行为自动打标签

  对客户行为进行分析、判断，自动打上对应标签；打造智能内容库，内容接入微信/企微生态，全链路节点追踪客户行为；销售过程全覆盖，销售过程中产生的跟进、转让、共享联系等行为全留存。

  搭建个性化银行贴身内容库

  提供更契合业务的内容，丰富客户经理武器库

  内容专业化，对接行内产品、资讯、话术，提高销售展业效率；内容个性化，通过编辑器+丰富模板快速创建自定义网页海报等素材。

  客户群发高效服务客户

  丰富内容加上灵活配置，将内容批量送达客户

  企业统一管控对顾客互动内容，实时反馈服务人员触达情况，实现对内容及效果的管控；客户经理一键发送省时省力，无需复制粘贴总行下达活动通知，无需一一发送；客户以原生对话模式接收，带来专人服务感受。

3、客户生命周期管理-转化

  金融产品办理闭环

  对接行内产品库，客户快速完成产品的办理、购买

  行为追踪，客户访问、购买产品行为全留痕；业绩追踪，所有产品在发送时都会带上员工参数、渠道参数，确保业绩可溯源。

  SOP

  自动化客户运营能力，驱动员工主动销售转化

  任务自动下发，预设好任务下发规则，达到触发节点后任务自动下发，客户经理一键执行；数据驱动营销转化，全流程数据追踪反馈，赋能客户生命周期，同时流程引擎持续升级。

4、客户生命周期管理-沉淀

  在职/离职继承

  客户资产沉淀，服务不中断客户不流失

  继承方式，支持两种客户继承方式：在职继承、离职继承；继承时间，客户继承后，员工客户24小时自动成为新员工客户；继承内容，支持继承该员工的客户及客户群。

5、风险合规管理-数据

  数据权限隔离

  最小粒度划分，隔离系统全功能、数据

  角色权限，通过角色权限，对数据权限进行隔离；隔离维度，按员工、所在部门、指定部门、全银行维度进行数据隔离。

  数据脱敏

  客户数据按需脱敏，全程保障客户信息安全

  属主客户脱敏，员工查看自己跟进的客户，指定关键信息脱敏；非属主客户脱敏，员工查看非自己跟进的客户，全部关键信息脱敏；过敏规则自定义，可根据行内业务，对脱敏字段、脱敏规则进行自定义。

6、风险合规管理-审批

  审批流程引擎

  各业务审批流程设置，保障系统操作全流程合规

  审批模板，自定义创建审批流程，支持表单内容自定义、会签、或签等流程配置；模板应用

  支持灵活应用于客户增删、内容增删上下架、组织架构调整等各功能操作，确保操作合规性。

7、风险合规管理-监督

  会话存档

  资管理财投顾，销售过程合规存档

  28种消息实时入库，包括文本、图片、小程序、视频、红包、音频、视频号等28种消息；覆盖范围，单聊/群聊/朋友圈内容全存档、监控；敏感行为监控，通过企业微信原生能力实现敏感行为事前拦截，通过SCRM实现敏感行为事后监管并实时通知，并形成可视化报表进行量化。

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