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瑞可科技数字化供应链金融系统

瑞可科技数字化供应链金融系统,通过核心企业信用驱动,整合供应商碎片化融资需求,搭建应收账款流转体系,逐级传导信用,打造合规、可信、安全、便捷和低成本的应收账款登记、确权、持有、拆分、融资、流转的数字平台。
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icon供应链金融市场需求icon

《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》推动供应链金融服务实体经济,推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

应收账款债权凭证系统受到商务部、财政部、中国人民银行、银监会、证监会、保监会等部委重视和支持。应收账款债权凭证流转系统,通过网络信息系统实现债权流转主体及第三方服务机构的全流程协同服务,在盘活企业应收账款、破解中小企业融资难、化解政府存量债务等方面作用显著同时满足不同监管部门的监管要求。

 

 

icon平台价值icon
融资信息留痕可控
所有融资的信息可控。包括资金流信息,票据凭证及交易合同需上传至平台,通过平台审核确保真实有效,并明确资金用途,融资路径清晰可查。
资金流向全闭环
银行账户体系赋能平台,形成放
款及回款全闭环,保障资金安全。
银行级资金监管能力,满足多方
资金安全运用需求。
融资需求灵活满足
将核心企业信用价值化,打造核心企业的信用权证,使之成为供应链条中全新的支付方式,以拆分流转的形式惠及中小企业,解决融资难、融资贵的问题。
标准化确权便捷可靠
核心企业在平台确权,通过线上流程形成标准化的电子凭证,节省大量人工操作,加盖电子签章保障凭证的真实性。

 

icon平台架构icon

 

 

 

 

icon业务流程icon

通过核心企业信用驱动,整合供应商碎片化融资需求,搭建应收账款流转体系,逐级传导信用,打造合规、可信、安全、便捷和低成本的应收账款登记、确权、持有、拆分、融资、流转的数字平台。

平台入驻
可通过企业链条新增每一级都可在下级进行邀请。
新增资产
供应商新建应收账款作为底层资产。
新增账单
供应商根据应收账款,向采购商申请账单。
采购商签发成功后生成电子账单。
融资申请
供应商根据已生成的账单进行融资申请。
资方进行审批和复核。
融资签收
供应商查看并确认融资信息。
资方确认放款。
费用实现清分。
还款管理
供应商点击还款,从供应商账户上扣除金额,资金到达资方账户。

 

 

 

 

 

icon账单管理icon

    账单签发 -- 签收流程:

材料准备
供应商提交账单所需的材料。
发起审批
供应商向采购商提交电子账单申请
资料审批
采购商对提交的材料进行核实确认后,签发电子账单。
账单签收
供应商确认签收电子账单。

 

 

icon平台电子凭证确权icon

 

icon信用传递价值icon
促进了产业生态圈的良性循环
数字化电子账单具有强流通性,融资便捷等特点不仅使得产业链中企业间的粘性增强,其线上化和高信用度特性又使得上下游企业获得了良好的交易体验,进而改善整个链条中的生态环境。
降低整个链条的操作成本
通过平台中多方参与的交易进行确权,不需新增确权部门和流程,花费大量人力核对资料的真实性,且建立了便捷、可靠的数据共享机制,在充分保护隐私安全的前提下,快速共享相关交易数据及应付账款数据,降低了操作成本。
提升融资效率,降低融资成本
通过利用核心企业的信用传递,降低信息不对称程度,降低信用风险,有利于资方挖掘优质资产,在提升融资效率的同时有效降低融资成本。

 

 

 

 

icon账款数据线上化维护icon

 

 

icon高效融资申请icon

凭证申请:
根据已建立的应收账款项目,发起账单申请;
关联信息自动弹出,无需重新填写;
申请金额应小于账款金额。
融资申请:
· 根据已签收账单内容,发起融资申请
· 预计可融资金额与预计融资服务费自动生成。
· 保理费用支付方式按需选取,可选择一次性付款和按季度付款。

 

 

 

 

icon账户中心展示icon

 

 

icon线上开立账户icon
 
 
1、邀请下一级企业:输入被邀请方基本信息
公司名称、社会信用代码、法人、联系人、手机号、邮箱。

2、被邀请方邮箱收到邀请链接进行注册
上传营业执照、身份证号、身份证照片、经营地址、银行卡等信息。

3、账户激活:根据渤海银行的账户激活短信操作
银行向绑卡手机发送激活短信,企业根据短信向账户打入的固定金额。

 

icon充值提现便捷icon

充值:生成一个资金充值账户,点击充值,通过线下转账的形式进行充值            提现:输入提现金额,通过获取验证码进行提现。

 

 

icon实现资金闭环管理icon

 

 

icon银行账户体系赋能平台icon
一站式清结算服务
融资过程中涉及到融资费用、滞纳金等款项,平台提供一站式服务,高效解决清算结算需求。
降低高昂支付成本
以行内支付系统为基础,直联供应链系统平台;创立良好的支付环境,降低高频次的资金往来所产生的支付成本。
资金账户合规监管
运银行资金管理能力建立资金闭环,集中管理资金,实现专款专用;优化资金资源配置,保障资金安全。
建立交易信任机制
平台运用先进技术保证电子文件的不可算改和不可否认,电子留痕可追溯;多方协同共享,流程化监督管理机制提升平台公信力。

 

icon实现数据价值转换icon

数字化银行账户体系参与供应链交易的全过程,既加强了对贸易背景真实性的把握又真正实现了资金流、物流、商流、信息流“四流合一”的融合。

 

 

 

 

icon灵活的业务配置icon
 
授信管理:
支持按照核心企业资质情况设置授信总额度和账单签发比例
费率管理:
支持关于账单签发、保理费用、违约状况、滞纳金等业务项目配置。

配合实际融资场景的定制化配置满足了资方对不同核心企业的多元化设置需求;
减少了费率计算等大量人工操作避免操作失误。

 

 

icon资方融资审批icon
 
审批依据可靠
· 企业在发起融资申请前,必须提交企业征信材料,作为资方放款的参考之一。
· 资方可在线查看核心企业确权电子凭证,签发人与签收人电子盖章确保真实有效。
审批配置灵活
资方可对单笔融资申请配置任意金额(但须小于凭证可用金额);
资方可针对单笔融资申请设置保理费率以及违约金比例。
审批复核确认
资方在完全初次审批后,可对审批材料进行复核,确保信息准确无误,避免人工操作造成融资审批错误。

 

icon支持账单溯源icon
 
流转层级无限穿透,排除数量障碍
供应商邀请层级无限,对应信用流转层级无限穿透。
账单流转路径可追溯
支持资方在融资管理中查看账单追溯。
企业资金流向可管控
融资签发方、签收方、签收金额和日期信息留痕可管控。
依照资金流向确认供应链关系
除依照信息流之外,可通过真实的资金流状况管理供应链平台。

 

 

 

icon供应链金融平台风险管理icon
风险由传统的单一贸易环节向供应链上下游拓展,因此要实现全方位、定制化的供应链金融风险管理:
· 平台风控系统业内最全面的工商数据和特有风险数据,涵盖了多维度风险数据。
· 企业风险监控指标体系对关键风险信息实时预警,避免人工检索带来的信息延误及遗漏。
· 支持根据行业特点,进行定制化建设全面风险管理体系包含信用风险、流动性风险等风险管理。

 

icon涵盖多维度风险数据icon

数据是构建供应链金融风控体系的基础:获取全方位的数据,包括宏观经济数据中观区域和产业数据和微观客户主体与交易数据。只有建立了立体多层次的数据才具备构建新型供应链金融风控体系的基础。

 
业内最全面的工商数据
包含2.1亿工商主体,多维度企业信息快速查询,可查看企业多维度的全方位信息,包括工商信息、对外投资、企业年报、法院判决、失信信息、经营异常、A股、新三板上市企业及全国债券数据库等。

特有风险数据实时监控
独有网贷平台黑名单、失信执行黑名单、场外非标负面清单,表外业务数据、IKBS及风险事件库等特有数据监控。

新增企业信息实时推送
每日准推送当地新增企业数量信息,并且支持导出新增企业的工商信息,为企业业务开展提供最新鲜及时的消息推送。

 

 

icon企业风险监控指标体系icon

· 涵盖全业务、全维度、全过程监控体系:包括涉诉风险监控、司法风险监控、失信风险监控、经营风险监控、传导风险监控财务风险监控、现场尽调风险监控等。
· 多层级监控指标阈值,建立与风险应急处理机制相匹配的多级风险预警监控体系。

 

 

icon定制化风险管理中心icon

 

 

 

 

icon平台对多方的价值icon
核心企业
· 用互联网思维变革企业结算支付方式;
· 挖掘企业信用链条,打造大企业信用价值体系
· 扩大核心企业的话语权,提升品牌价值
· 深度掌握产业链,打造利益共享的生态圈。
供应商
· 降低融资成本和交易成本
· 传递优质企业信用,惠及中小企业
· 增加应收应付的结算方式
· 获得融资时效快,缓解资金压力。
资方
· 维系核心客户,服务中小客户
· 安全有效解决融资难、融资贵问题
· 流程更便捷,降低审批成本
· 依靠银行账户体系和大数据应用,降低整体风险。

 

 

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