腾讯云企业风控数字化解决方案_企业风险预警工具

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腾讯云企业风控数字化解决方案

腾讯云企业风控数字化解决方案，涵盖企业工商、司法、财务、税务、发票等多维度数据信息。10分钟自动生成分析报告，有效减少企业尽调审查的人工干预，降低人工成本；定制化风险预警策略，提供风险阈值、预警条件、监测频次、预警方式多样式配置。

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需求痛点

全球疫情的爆发，偏线下网点和过度依赖人工的传统模式，局限性被高度放大，中小微企业信贷困局明显。

获客成本
如何创新产品、优化产品结构以满足更广的客户需求？如何打破传统模式以扩大客群覆盖面？

运营成本
如何兼顾尽调审查效率的提高和风控决策能力的提升？如何打破传统模式下人均管户的限制

风险成本
如何有效规避人工操作中可能存在的道德风险和欺诈风险？如何提高贷后监控的精准度、降低不良率和坏账率？

产品逻辑

数据能力总览

产品矩阵

企业数据RPA工具

涵盖企业工商、司法、财务、税务、发票等多维度数据信息：财务明细数据：自动适配各类财务ERP系统，展示财务报表及各科目信息；纳税详情数据：完整展示增值税、所得税、员工社保、完税信息等；发票详情数据：提供完整32个原始发票字段，后台自动集成数据查验端口；企业公开数据：通过提供亿级企业数据和相关数据服务，帮助客户深度挖掘；企业、高管、法定代表人、产品、产业链间的复杂网络关系。

企业风险分析报告

整合企业工商、司法、社会舆情、财务、税务、发票等多维度数据信息交叉验证，比对行业基础数据，反欺诈反粉饰，10分钟自动生成分析报告，有效减少企业尽调审查的人工干预，降低人工成本。

企业风险预警工具

定制化风险预警策略，提供风险阈值、预警条件、监测频次、预警方式多样式配置，定时更新数据信息和分析报告，结合专家经验模型，实时报送数据异常，有效提高风险评估能力，打破人均管户限制，强化风控机制，降低不良率、逾期率。

产品服务一：企业基础数据产品&核验工具 icon

提供标准的数据接口服务支持数据定制化分析服务

企业全维度高性能数据接口集市

• 维度齐全

• 调用稳定

• 响应速度快

企业数据的特色场景化服务

• 营业执照的OCR核验

• 企业四要素认证

• 发票OCR核验

• 结构化数据输出

产品服务二：财税信息处理&业务流程自动化 icon

企业财税数据服务-覆盖维度 icon

产品服务三：中小微企业风险报告 icon

风险规则

综合各类金融业务经验，提炼相关公共风险特性得出风险规则 150+，可应用于企业信贷、税票贷、供应链、保理融资等多种场景。

内外数据

拥有 2.1 亿家企业工商、行政、司法数据，腾讯体系数据等以及外部企业主金融行为等数据。

团队技术

（1）通过年报信息、腾讯BC端数据等，进行人企关联，给人员打上企业法人、高管、员工等标签。评估小企业主个人风险，监控中大型企业社群状态。（2）利用舆情数据优势，通过企业名称、简称、品牌知识库，进行企业舆情信息分析与监控。（3）基于人企关联进行人员及企业关系的融合，并基于融合后的人企图谱进行风险的洞察和传导。

报告展示

风险因素以企业关键风险分析数据为主，风险数据详情为辅：内容包含风险评分、命中风险因素、风险因素说明、以及底层风险数据维度的汇总展示。通过详细的风险评估因素及风险数据的佐证，让客户一目了然的获取风险状况及风险详情。

贷后预警监测服务

场景介绍一：普惠金融贷前筛查、贷后监控方案 icon

项目背景

合作客户： XX银行

业务场景：税票贷

业务模式：渠道拓客 + 人工审批

业务信息：

1. 基于企业纳税数据和发票数据的纯信用信贷产品

2. 件均授信额度50万，最高100万

3. 最长期限24个月，随借随还

业务需求：

1. 企业信息收集繁琐，容易错失，贷前筛查、贷后监控难以周全

2. 件均业务成本高，业务效率偏低

场景介绍二：商业金融、供应链金融风控审查方案 icon

项目背景

合作客户：非银类金融机构

业务场景：供应链金融

业务模式：线上申请，线上放款

业务信息：

1. 针对企业商业往来、供应链金融定制

2. 授信额度大、循环使用、最高300万元

3. 先款后货，解决采购资金压力

4. 先货后款，解决货物变现问题

业务需求：

1. 企业信息收集繁琐，容易错失，贷前筛查、贷后监控难以周全

2. 件均业务成本高，业务效率偏低

场景介绍三：三方企业数字资信服务方案 icon

项目背景

合作客户：XX征信

业务场景：企业金融服务、资质认证

业务模式：企业征信评级

业务信息：

1. 基于企业外部公开数据和内部经营数据形成信用评级报告

2. 作为人行征信报告的补充扩展

业务需求：

1. 企业信息收集繁琐，财税数据不规范，不能充分反映企业真实情况

2. 需要接入多方数据源，技术重复对接，数据清洗、加工处理工作繁重

产品价值：业务流程高效优化 icon

高效初筛手段
RPA技术高效整合多维度数据，打破企业数据孤岛，减少人工干预，让软件机器人完成贷前高效初筛；

提高业务效率
打破业务拓展的时间和空间限制，提升业务线上化操作程度，8-10分钟完成业务前段流程，服务效率提升20倍以上；

缩减业务成本
以软件机器人替代人工操作，降低人工依赖度，提高人均单位时间产能，有效降低运营成本和风险成本，每笔信贷成本缩减近70%；

贷后智能监控
贷后自动化巡检，实时风险预警，打破人均管户限制，提升风险控制能力，同时积累客户履约事实（Y值）数据。

产品价值：风险管理能力大幅提升 icon

01
批量化智能贷后巡检，定时定频监控，实时风险预警，有效提高20～30%的贷后风险预知能力和贷后服务水平；

02
线下业务流程全面线上化，简化人工操作环节，大幅减少业务的人工操作干预，有效降低人工操作风险；

03
引入企业所属行业数据，同时积累并形成内生行业数据仓库，横向纵向比对分析，有效加强风险感知和预警能力；

04
软件机器人自动完成数据采集、处理、分析，有效规避企业提交数据是可能存在的欺诈风险和道德风险。

数据合规安全

四度充分授权

企业工商实名、法人公安实名、法人手机运营商实名、对应手机验证码 4项校验充分授权，缺一不可，并保留电子存证；严格限定被授权人的数据使用范围及使用场景，且仅限于已被授权的人使用；任一数据需求者均需再次经数据主体的充分授权，并重新采集数据，再传输给对应的被授权人，杜绝缓存数据库后直接传输。

合规有限采集

企业核心数据来源于企业本地电脑，非第三方接口数据，企业拥有唯一自主权；严格限定采集的数据内容（财务数据、纳税数据、开票数据等），明确限定采集类目，杜绝无差异无限制采集；严格限定数据采集的次数频率，按需制式化定制，杜绝高频采集。

数据流转无痕

企业数据传输上严格执行一对一的即时传输模式，而非缓存到数据库后再传输；严格限定数据的留存时间，按需制式化定制，按时删除原始数据，可做到实时删除；采用联邦学习技术，无需留存企业原始数据，仅通过数据优化迭代数据算法规则和形成公司内生性行业数据库。

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